«Какое небо голубое! Мы не сторонники разбоя»
Как защитить свои деньги от мошеннических схем
Сегодня многие родители оформляют своим детям банковские карты — приучают к финансам, объясняют, как сберегать и накапливать. От популярных детских игр современные подростки легко переходят к реальной жизни.
— Моему сыну десять лет,— рассказала редакции жительница Краснодара Мария Реутова. — Мы оформили ему банковскую карту, и каждую неделю муж кладет на нее двести рублей на так называемые карманные расходы. Это пошло ему на пользу:Антон очень экономно стал относиться к деньгам. Но однажды во время компьютерной игры его старшие товарищи стали заводить разговор о банковской карте, спрашивали ее номер, интересовались балансом. Затем стали звонить на телефон какие-то незнакомые люди и сообщать сыну, что он выиграл приз — нужно лишь заплатить налог. Пришлось проводить с ним беседу.
Чтобы втереться в доверие к ребенку, мошенники применяют разные схемы. Одна из них — создание фальшивых сайтов для онлайн-покупок. Например, ребенок что-то выбирает себе на таком фишинговом сайте, начинает оплачивать покупку, вводит свои персональные данные, реквизиты банковской карты, после чего все финансы с его карточки исчезают.
Один из самых популярных способов мошенничества — предложение ребенку поучаствовать в беспроигрышной лотерее. Подросток доверчиво начинает участвовать, что-то выигрывает, его уверяют, что это бесплатно. Ну а дальше придется заплатить небольшую сумму — «комиссию» или «налог», нужно просто пройти по ссылке. Ребенок проходит по ссылке и таким образом теряет все свои сбережения на банковской карте.
Нередко лотерею или какой-нибудь конкурс может рекламировать блогер. Прежде чем участвовать в нем, нужно внимательно посмотреть на его профиль: давно ли он появился и что это за блогер? Если мало подписчиков, это может быть фейк.
Нередко мошенники взламывают аккаунты и от имени «друга»подростка просят дать в долг либо помочь выбраться из сложной ситуации: «Привет. Как дела? Не можешь мне перебросить пятьсот рублей — я отдам и потом всё тебе объясню». Как только ребенок начинает доверчиво помогать «другу», с его карты исчезают все деньги.
Как же обезопасить своего ребенка от мошенников? Самое лучшее — обсудить с ними правила финансовой безопасности, советуют в Южном ГУ Банка России. Разобраться в теме финансов поможет участие в уроках финансовой грамотности, совместное чтение полезных книг и статей. Чтобы найти полезное чтение на тему финансов, достаточно зайти на сайт fincult.info. Этот сайт создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять потребителям сложные финансовые темы.
Занятия можно посещать группой
На Кубани ведется системная работа по повышению финансовой грамотности. У нассоздана эффективная база для обученияэтим необходимым знаниямнаселениявсех категорий.Банк России регулярно проводит всевозможные курсы, олимпиады, семинары, зачеты. Аудитория широкая: от учащихся школ до пенсионеров.
Так, свосьмого по двадцать девятое октября проходилВсероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности. У жителей Краснодарского краябыла возможностьпроверить знания как индивидуально, так и всей семьей. На испытание уходиловсего двадцать минут.
Участников ждали вопросы о том, как избежать ловушек мошенников, накопить на мечту, приобрести жилье, открыть свое дело или начать инвестировать.
— В прошлом году жители Краснодарского края стали самыми активными участниками в стране. Свои знания проверили почти 78 тысяч человек. Большинство из них, а это семьдесят шесть процентов, успешно справились и получили сертификаты,— отметил начальник Южного ГУ Банка России Евгений Эберенц.
Также сейчас проходит осенняя сессия онлайн-проекта Банка России, онапродлится до тринадцатого декабря. Участников ждут новые занятия о наличных, безналичных и цифровых рублях, их преимуществахи возможностях.
В новом цикле вебинаров представителям пожилого возраста расскажут, как распоряжаться имуществом, оформлять наследство, защищаться от мошенников. Участники узнают об особенностях банковских вкладов: как не спутатьихс другимипродуктами, от чего зависит процентная ставка, на что обратить внимание при выборе.
Всего осенняя сессия состоит из семи тем. Расписание и инструкции для подключения размещены на сайтепроектаwww.pensionfg.ru.
Занятия можно посещать группой, например в центрах социального обслуживания населения, или индивидуально — с помощью домашнего компьютера, смартфона или планшета.
К предыдущей, весенней сессии онлайн-занятий пенсионеры Краснодарского края подключались больше семи тысяч раз. Охват центров социального обслуживания населения составил восемьдесят процентов. Кубань находится в первой десятке регионов страны по просмотрам вебинаров.
«Я денег у вас не просила»
Мы частенько видим в соцсетях такие сообщения не только своих друзей и знакомых, но и серьезных персон. Они рассказывают, что их аккаунты были взломаны.
Почему так происходит? Однажды я тоже чуть не стала жертвой подобного обмана. По роду профессии у меня много контактов, поэтому каждый день идет много звонков незнакомых людей. Признаюсь: часть из них, скорее всего, мошенники. Поэтому я предпринимаю самые разные способы защиты: стараюсь не отвечать на звонки незнакомцев, блокирую наиболее назойливых. И «включаю разведчика», когда речь идет о сообщениях в различных мессенджерах.
Так, однажды приходит сообщение — приветствие с фотографией моего директора. Вроде бы он, но насторожил стиль сообщения: много лирики, пустых слов. Захожу в профиль: номер неизвестен. Всё ясно: мошенник. Блокирую — через день тоже самое, но с другого номера. С маниакальной настойчивостью меня одолевали самые разные личности, пока не оставили в покое. А вот коллега попалась на удочку. Ей сообщили, что «произошла утечка персональных данных с зарплатных карти надо снять все деньги». Коллега поверила и опустошила свою карточку. Затем последовали новые «инструкции». Слава богу, она вовремя одумалась и прекратила общение.
Сегодня с развитием технологий искусственного интеллекта мошенники всё чаще прибегают к более изощренным способам, чтобы выманить деньги у населения.
Как нам сообщили в Южном ГУ Банка России, злоумышленники для хищения денег стали чаще использовать новый инструмент обмана: дипфейк-технологии. Что это такое?
С помощью нейросетей мошенники создают реалистичное видеоизображение человека. Затем сгенерированный образ рассылают его друзьям или родным через мессенджеры или социальные сети. Это может быть короткий фальшивый видеоролик, где виртуальный герой, голос которого иногда сложно отличить от голоса прототипа, рассказывает о своей якобы проблеме — болезни, ДТП, увольнении — и просит перевести деньги на определенный счет. В некоторых случаях мошенники создают дипфейки работодателей, сотрудников государственных органов, известных личностей из той сферы деятельности, в которой трудится их потенциальная жертва.
— Благодаря искусственному интеллекту сегодня можно подделать не только голос, но ивидео, и я недавно на себе это испытала, — рассказала Наталья Климова, доктор экономических наук, профессор, член экспертного совета по вопросам повышения уровня финансовой грамотности и формирования финансовой культуры населения Краснодарского края. — Я провела эксперимент. Написала текст, вставила свои фотографии и наговорила текст. После этого сделала запрос нейросети. Моя фотография ожила, превратилась в видео и стала моим голосом наговаривать текст, который я отправила. Используя нейросети, мошенники могут легко создать любой фальшивый ролик от вашего имени, если у них будет ваша фотография и запись голоса. После этого я написала всем своим знакомым: если от моего имени появится какое-то видео, где я прошу вас выслать мне деньги, не верьте!
Сразу кладите трубку
Частенько жертвы отдают свои деньги мошенникам добровольно, потому что находятся под воздействием методов социальной инженерии.
— В моем окружении есть люди, которые сами передавали мошенникам крупные суммы,— комментирует проблему Наталья Климова. — Например, недавно один мой знакомый передал мошенникам добровольно два миллиона рублей. Когда мы впоследствии анализировали егоповедение, он рассказывал, что как будто находился под воздействием гипноза, был словно между сном и явью.
Наталья Климова объясняет это тем, что злоумышленники используют различные манипулятивные техники. Они не дают возможности человеку поразмыслить, торопят его быстро принимать решение, давят на его психику, втираются в доверие.
— Наша задача — противостоять этому,— советует эксперт.
Как будет дальше развиваться «рынок фальшивых услуг»? Уже ясно, что с развитием технологий мошенники тоже будут работать более изощренно. И самое лучшее, что можно сегодня предпринять,— как можно больше и чаще учиться финансовой грамотности. Уроки эти просты, доступны и бесплатны.
Государство регулярно предпринимаетряд защитных мер от кибермошенников. Так, сиюля нынешнего года в Россиизаработал новый механизм возврата денежных средств, при котором банки компенсируют клиентам похищенные мошенниками деньги. При подозрительных операциях действия по счету приостанавливаются,если кредитной организацией был допущен перевод на мошеннический счет, который находится в базе Центробанка России. Сейчас эта база регулярно обновляется.
Если человек под действием мошенников сам готов перевести деньги на подозрительный счет, банк вправе остановить операцию. Наступает так называемый двухдневный период охлаждения. В течение этого времени сотрудник банка свяжется с клиентом и разъяснит, почему операция была приостановлена. Пока деньги заморожены банком, они не уйдут мошенникам. Но если спустя два дня клиент будет настаивать на подозрительной операции, банк будет вынужден перевести деньги. В этом случае вернуть потерянное не удастся.
Наталья Климовазаметила, что сегодня практически у каждого человека есть возможность не только бороться с мошенниками, но и делать всё, чтобы приумножать свои капиталы. И этому тожеможнообучаться на уроках финансовой грамотности.
— Нужновести семейный баланс,— комментирует Наталья Климова,— подсчитывать ежемесячно доходы и расходы. Нужно тратить так, чтоб доходы были больше расходов. Покупать только то, что надо,приучать себя не делать эмоциональных покупок. Стараться не влезать в потребительские кредиты. Ивсе свободные средства не храните под матрасом: используйте разные инструменты, чтобы ваши накопления работали.Следуетобязательноформировать свой пассивный доход.Он поможетвамв тех ситуациях, когда вы не сможетеработать в силу разных причин, новам будет на что жить в трудных ситуациях.
Ну а противостоять мошенникам помогут пять несложных правил.
1. Не общайтесьс незнакомыми людьми по телефону, особенно когда речь идет о ваших финансах. Сразу кладите трубку.
2. Если вам звонят от имени якобы Центробанка, знайте: Банк России неработает с физическими лицами и не звонит им на мобильные телефоны.
3. Всегда перезванивайтев ту структуру или тем людям, о которых идет речь в разговоре.Если кто-то просит денег от имени вашего родственника,перезвоните сами этому родственнику.
4. Никому не сообщайте коды из СМС-сообщений, номер карты, код CVC, паролии другие персональные данные.
5. Не переходите по незнакомым ссылкам, гдевас просят за что-то проголосовать. Нередко это способ заражения вашего телефона вирусами. С их помощью мошенники могут получить доступ к паролям ваших банковских приложений и с легкостью переведут деньги на свои счета.
Свежие комментарии